نظرة عامة على تحويل ائتمان سيبا

توفر هذه المقالة معلومات عامة حول التحويلات الدائنة لـ 20022 ISO، والتي تشمل التحويلات الدائنة لمنطقة التدوال باليورو (سيبا) وأي مدفوعات إلكترونية أخؤى للموردين. ويُعد تحويل الائتمان سيبا نوع محدد للمدفوعات باليورو من شرمة واحدة أو فرد إلى شركة آخرى أو فرد آخر. كما توضح هذه المقالة كيفية إعداد وإرسال ملف دفعة تحويل ائتمان.

ما هي رسالة التحويل الائتماني؟

تُعد رسالة تحويل الائتمان طلب يُرسله الطرف البادئ (شركتك) لنقل الأموال من حسابها الخاص إلى دائن. يوجد العديد من عمليات تنفيذ رسائل التحويل الائتماني الخاصة بالبلد/المنطقة أو ببنك معين. يستخدم بعضها داخل بلد/منطقة واحدة، وتصبح بعضها معيارية. يعد أحد المعايير العالمية الراسخة هي ISO 20022، ورسائل البدء الخاصة بها، مثل تحويل الائتمان. يبين الرسم التوضيحي التالي العلاقات والتغطية لرسائل تحويل الائتمان المحددة. رسائل تحويل الائتمان

ما هي مدفوعات ISO 20022 وسيبا؟

تم إعداد منطقة الدفع الموحد باليورو (سيبا) بواسطة المفوضية الأوروبية، والتي تقتضي أن تعتبر جميع عمليات الدفع الإلكترونية داخلية، بغض النظر عن مكان البلد/المنطقة، والشركة أو المؤسسة، والبنك. ليس هناك فرق بين المدفوعات محلية/إقليمية داخل الوطن وعبر الحدود. تضم سيبا الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي (EU) وعددها 28 دولة، بالإضافة إلى أيسلندا وليختنشتاين، والنرويج، وسويسرا، وموناكو، وسان مارينو‬. تساعد سيبا من سوق واحد لحركات الدفع داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). وفي النهاية، من المتوقع أن تقوم سيبا بتقليل عدد تنسيقات الدفع التي يجب أن تعمل البنوك والشركات والأفراد من خلالها. وضعت "اللجنة الأوروبية" أساسًا قانونيًا لمدفوعات سيبا من خلال توجيه خدمات الدفع (PSD). ويدعم مجلس المدفوعات الأوروبية (EPC) سيبا من خلال الأنشطة التالية:

• يقوم بتعيين معايير للمدفوعات الإلكترونية لسيبا باستخدام تنسيق XML لمخطط رسائل الصناعة المالية العالمية ISO 20022.
• كما تقوم بإنشاء القواعد والمبادئ التوجيهية المتعلقة بمعالجة مدفوعات اليورو.

ويضع المجلس الأوروبي للمدفوعات، الذي يشتمل على البنوك الأوروبية، الأُطُر التجارية والتقنية لأدوات دفع سيبا. يتم استخدام ثلاثة أنواع من مدفوعات سيبا:

• تحويلات سيبا
• الديون المباشرة
• بطاقات

ما المقصود بتحويل سيبا الدائن؟

تحويل ائتمان سيبا عبارة عن دفع من شركة واحدة أو فرد إلى شركة أو فرد آخر. ويجب أن تتم الدفعات باليورو، ويجب أن تتضمن رمز معرف البنك (BIC) ورقم الحساب البنكي الدولي (IBAN) لكلا الطرفين. (وكذلك يُعرف التعريف البنكي على أنه كود مؤسسة الاتصالات الدولية المالية بين البنوك [SWIFT]) بالإضافة إلى ذلك، يجب مشاركة تكاليف الحركة بين الطرفين. ويجب في التحويلات الدائنة التي تحدث بين الأطراف استخدام ملفات XML التي تتوافق مع معايير معالجة دفع ISO 20022 وتنسيق XML، كما هو محدد من قِبل المجلس الأوروبي للمدفوعات.

كيف يتم تنفيذ تحويل الائتمان؟

يتم تنفيذ تنسيق دفع تحويل الائتمان للعملات الأوروبية باستخدام وظائف التقارير الإلكترونية وطرق الدفع في Microsoft Dynamics 365 Finance. لا تزال بعض تنسيقات تحويل الائتمان المستخدمة في مناطق آخرى إطار الدفع القديم. ومن بين العديد من التنسيقات الأخرى، يوجد أثنا عشر تنسيق ملف تحويل ائتمان لـ ISO 20022 متاح في هذا التطبيق. تتوافق تنسيقات هذه التصديرات مع معيار سيبا ISO 20022 XML. يتم استخدامها لإنشاء تحويلات دفع تتم بعملات بخلاف اليورو للبلدان والمناطق التي تستخدم فيها ومدفوعات اليورو على النحو المحدد في الإصدار 8.2 من كتاب قواعد مخطط تحويل ائتمان سيبا والذي يصدره المجلس الأوروبي للمدفوعات. وقبل أن يمكنك تنفيذ التحويلات الدائنة، يجب عليك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه للحصول على البرامج المطلوبة لتحميل ملفات البنك الإلكترونية. وستستخدم هذا البرنامج لنقل ملفات XML التي تحتوي على أوامر مدفوعات إلى البنك الذي تتعامل معه.

ما هي تنسيقات تحويلات الائتمان المدعومة حاليًا؟

يجب عليك دائمًا الانتقال إلى مكتبة الأصول المشتركة في Microsoft Dynamics Lifecycle services (LCS) وعرض قائمة بأحدث الملفات المتوفرة التي تحتوي على نوع أصل تكوين GER. يوفر القسم التالي "ما الذي يجب عليّ إعداده؟" ارتباطًا إلى المقالة الذي يشرح كيفية إنشاء مستودع LCS لاستعراض التكوينات المتوفرة واستيراد تكوينات محددة.

ما الذي يجب عليَّ إعداده؟

• قبل إنشاء ملفات تحويل ائتمان، يجب استيراد تكوين تحويل ائتمان نشط واحد على الاقل إلى تكوينات التقارير الإلكترونية الخاصة بك. للمزيد من التعليمات، راجع تنزيل تكوينات التقارير الإلكترونية من Lifecycle Services
• عندما تقوم بتكوين طرق دفع الحسابات الدائنة، حدد خانة اختيار التقارير الإلكترونية العامة، وتحديد تنسيق تحويل الائتمان المناسب (على سبيل المثال تحويل ائتمان ISO 20022 (AT))كتكوين تنسيق تصدير.
• كما يجب إعداد معلومات الحساب البنكي والكيان القانوني.
• تُطلب أرقام الحسابات البنكية ورموز IBAN، وفي بعض الأحيان أكواد التحويل الإلكتروني (التعريفات الإلكترونية BICs) أو غيرها من المُعرفات من أجل إنشاء عمليات دفع تحويل ائتمان صالحة. ولذلك، يجب عليك إعدادها للحساب البنكي الخاص بالمورد والحساب البنكي للمؤسسة التي تطلب التحويل.
• وقد تُطلب معلومات إضافية، مثل أرقام ضريبة القيمة المضافة للأطراف المشار إليها في رسالة تحويل الائتمان. يجب إعداد هذه المعلومات للموردين وللكيان القانوني عند طلبها.
• قد تتطلب بعض طرق دفع الحسابات الدائنة، على الأغلب ISO 20022- القائمة على طرق الدفع، إعدادات إضافية لـ مجموعات أكواد تنسيق الدفع، مثل نوع الخدمة = SLEV. تستخدم هذه الرموز كعلامات إضافية لحركات الدفع أثناء معالجة المدفوعات. القيم الافتراضية لرموز الدفع، مثل غرض الفئة، حامل التكلفة، المستند المحلي و مستوى الخدمة يمكن تعيينها في مكانين. المكان الأول هو رأس دفتر يومية مدفوعات الحسابات الدائنة والثاني هو أساليب الحسابات الدائنة للمدفوعات. بعد إنشاء بنود دفتر يومية الدفع، يتم نقل قيم كود الدفع التي يتم تعيينها في رأس دفتر يومية المدفوعات إلى بند دفتر يومية، إذا لم يتم تعيينها، يتم استخدام القيم من طرق الدفع.

ما المعلمات المتوفرة لإنشاء مدفوعات تحويلات ائتمان؟

تعتمد قائمة المعلمات المعينة على تنسيق تحويل الائتمان. يوضح الجدول التالي المعلمات المتاحة عندنا تقوم بإنشاء ملف دفع لتحويل الائتمان ISO 20022 لألمانيا في دفتر يومية دفع مورد. ومن خلال استخدام الخيارات المتوفرة في علامة التبويب تشغيل في الخلفية‬، يمكنك تشغيل إنشاء الدفع في وضع الدُفعة.

الحقل	‏‏الوصف
حجز الدُفعة	حدد خانة الاختيار هذه لتضمين علامة حجز الدُفعة في ملف XML.
تاريخ المعالجة	أدخل التاريخ عندما يقوم البنك بمعالجة المدفوعات.
تنسيق	حدد التنسيق لمعلومات الحوالة، استناداً إلى متطلبات البلد/المنطقة أو المصرف: Strd – حدد هذا الخيار لاستخدام تنسيق منظم عند تسوية بند دفع واحد مقابل فاتورة واحدة. لا يتوفر هذا الخيار لتنسيقات التصدير الخاصة بالبلدان/المناطق لفرنسا أو ألمانيا أو هولندا. Ustrd – حدد هذا الخيار لاستخدام التنسيق غير المنظم عند تسوية الدفعة في مقابل عدة فواتير. وتتم سلسلة أرقام الفواتير للفواتير التي تمت تسويتها وتُستخدم كمعلومات حوالة. ووفقًا للمبادئ التوجيهية لـ ISO 20022، يقتصر طول معلومات الحوالة غير المنظمة على 140 حرفاً.
عدد الفواتير	أدخل عدد الفواتير التي يتم منها طباعة تقرير إخطار الدفع.
الرقم التسلسلي	أدخل رقمًا مسلسلاً لتحديد الملف. يظهر الرقم المسلسل في تقرير إشعار الحضور.
طباعة إشعار الحضور	حدد خانة الاختيار هذه لطباعة تقريرإشعار الحضور.
طباعة تقرير التحكم	حدد مربع الاختيار هذا لطباعة تقرير يحتوي على معلومات الدفع.
طباعة خطاب الإرفاق	حدد خانة الاختيار هذه لطباعة تقرير إخطار الدفع.

ما المقصود برموز IBAN وBIC؟

يستخدم رقم الحساب البنكي الدولي (IBAN) وكود معرف البنك (BIC) لتحديد أي حساب في العديد من البلدان/المناطق عالميًا. ويشمل هذا بلدان/مناطق سيبا البالغ عددها 34. أدخل كود التعريف البنكي في حقل رمز الـ SWIFT الحقل ورقم الـ IBAN في حقل IBAN. وبالنسبة للحساب البنكي للدائن والحساب البنكي للعميل، يوجد هذان الحقلان في علامة التبويب السريعة الهوية الإضافية في علامة التبويب الحساب البنكي في صفحة الحسابات البنكية. لا يتم فرض استخدام التعريف البنكي لمدفوعات سيبا بعد الآن.

كيف أرسل ملف دفع إلى البنك؟

عندما تقوم بإنشاء المدفوعات، يتم إنشاء ملف الدفع، وتتم مطالبتك بحفظه من مستعرض ويب الخاص بك إلى أي موقع متوفر. وتتمثل الخطوة التالية في إرسال ملف XML إلى المصرف الذي تتعامل معه. وتختلف هذه العملية من بنك لآخر. اتبع الإرشادات من البنك الخاص بك لإرسال الملفات إلى البنك للمعالجة.