Paramétrage des taux d’intérêt pour un code intérêt

Les codes intérêt contiennent des paramètres qui déterminent quand les intérêts sont facturés et comment ils sont calculés sur les comptes qui présentent des retards.

Vous pouvez paramétrer un seul code intérêt et l’appliquer à plusieurs profils de validation client, codes de facturation ou à des lignes de factures spécifiques. Lorsque les détails du code intérêt sont modifiés, toutes les fonctionnalités qui utilisent le code appliquent automatiquement les modifications aux nouvelles transactions. Vous pouvez paramétrer deux types de taux pour chaque code intérêt :

• Taux pour les intérêts créditeurs − Ils représentent des revenus gagnés en facturant des intérêts sur les factures ou les notes d’intérêt.
• Taux pour les intérêts payés − Ils représentent un coût payé pour les intérêts sur les avoirs.

Ces deux types de taux peuvent exister simultanément et dans le même code intérêt. Les taux d’intérêt peuvent être basés sur trois types de calcul :

• Intérêts par pourcentage.
• Intérêts par montant.
• Intérêts par tranche, qui résulte en un pourcentage ou montant unique.

Lorsqu’un code intérêt est utilisé pour calculer des intérêts, une note d’intérêt séparée est créée pour chaque taux d’intérêt qui prend effet lorsque le paiement est effectué après la date d’échéance de la transaction. L’onglet Rémunérations de la page Code intérêt vous permet de paramétrer les taux d’intérêt pour les intérêts que vous obtenez en facturant un intérêt. L’onglet Paiements vous permet de paramétrer les taux d’intérêt pour les intérêts que vous payez.

Taux d’intérêt basés sur un pourcentage

Vous pouvez paramétrer des taux d’intérêt qui calculent un pourcentage spécifié.

• Le montant des intérêts s’applique à toutes les devises.
• Vous pouvez spécifier des limites du montant des intérêts facultatives.
• L’option Pourcentage est sélectionnée dans le champ Calculer les intérêts sur base de de la page Paramétrer les codes intérêt.

Par exemple, pour paramétrer un code intérêt qui évalue 5 % d’intérêts pour chaque période de deux mois après la date d’échéance de la transaction pour le paiement de la facture, entrez 2 dans le champ Calculer les intérêts tous les et sélectionnez Mois.

Note

Le nouvel algorithme de calcul des notes d’intérêt est ajouté à l’aide de la gestion des fonctionnalités. Pour utiliser cet algorithme, activez la fonctionnalité (GBL) Permet de calculer les intérêts par jour en pourcentage annuel divisé par 365. Pour obtenir des informations sur l’activation de la fonctionnalité, voir Présentation de la gestion des fonctionnalités.

La formule de calcul du montant de la note d’intérêt est la suivante :

Montant de la note d’intérêt = Montant dû * % Intérêt annuel / 365 * Nombre de jours de retard

Cette fonctionnalité est disponible dans la version 10.0.18 et les versions ultérieures.

Taux d’intérêt basés sur des montants

Vous pouvez paramétrer des taux d’intérêt qui calculent un montant spécifié par devise.

• Un montant des intérêts est spécifié pour chaque devise dans le code intérêt.
• Vous pouvez spécifier des limites du montant des intérêts facultatives.
• L’option Montant est sélectionnée dans le champ Calculer les intérêts sur base de de la page Paramétrer les codes intérêt.

Par exemple, pour paramétrer un code intérêt qui évalue un intérêt de 25,00 pour chaque période de 20 jours après la date d’échéance de la transaction pour le paiement de la facture, entrez 20 dans le champ Calculer les intérêts tous les et sélectionnez Jour.

Taux d’intérêt basés sur des plages

Vous pouvez paramétrer des taux d’intérêt qui varient selon le montant en retard, le nombre de jours de retard de paiement, ou le nombre de mois de retard de paiement.

• L’onglet Bénéfices par devise permet de définir des paramètres d’intérêt spécifiques pour chaque devise. Il vous permet également de définir la tranche.
• Utilisez le bouton Plages pour ajouter des lignes qui représentent les plages à paramétrer. La valeur De représente le début de la plage et le nombre Valeur des intérêts représente soit un pourcentage soit un montant, en fonction de la sélection du champ Calculer les intérêts sur base de de la page Paramétrer les codes intérêt.

Exemple 1 : Intérêts par tranche = montant

Vous paramétrez un code intérêt qui évalue un intérêt une fois pour chaque période de trois mois après la date d’échéance de la transaction pour le paiement de la facture. Vous souhaitez baser le calcul sur une valeur d’intérêts par pourcentage, selon des intervalles de montants par paliers. La valeur des intérêts est 1 % pour les montants de facture jusqu’à 1 000,00, 2 % pour les montants compris entre 1 001,00 et 5 000,00, et 3 % pour les montants supérieurs à 5 000,00. Vous paramétrez les valeurs du champ Code intérêt comme suit.

Nom de champ	Valeur de champ
Code intérêt	3M%ByAmt
Calculer chaque intérêt	3/Mois
Intérêts par tranche	Montant
Calculer les intérêts sur base de	Pourcentage

Vous devez paramétrer les informations de tranches comme suit.

Valeur de début	Valeur des intérêts
0	1
1,001	2
5,001	3

Exemple 2 : Intérêts par tranche = jours

Vous paramétrez un code intérêt qui évalue un intérêt une fois pour chaque période de 15 jours après la date d’échéance de la transaction pour le paiement de la facture. Vous souhaitez baser le calcul sur une valeur d’intérêts par montant, selon des intervalles de jours par paliers. La valeur des intérêts est 10,00 par période de 15 jours pendant les 60 premiers jours, 15,00 par période de 15 jours pendant les jours 61 à 90 et 20,00 par période de 15 jours après le 91e jour. Vous paramétrez les valeurs du champ Code intérêt comme suit.

Nom de champ	Valeur de champ
Code intérêt	15DAmtXDay
Calculer chaque intérêt	15/Jour
Intérêts par tranche	Jours
Calculer les intérêts sur base de	Montant

Vous devez paramétrer les informations de tranches comme suit.

Valeur de début	Valeur des intérêts
0	10
61	15
91	20

Exemple 3 : Intérêts par tranche = mois

Vous paramétrez un code intérêt qui évalue un intérêt une fois pour chaque mois après la date d’échéance de la transaction pour le paiement de la facture. Vous souhaitez baser le calcul sur une valeur d’intérêts par pourcentage, selon des intervalles de mois par paliers. La valeur des intérêts sera de 1,5 % par mois pendant les trois premiers mois de retard, 2,0 % par mois pour les trois mois suivants, et 2,5 % par mois au delà des six premiers mois. Vous paramétrez les valeurs du champ Code intérêt comme suit.

Nom de champ	Valeur de champ
Code intérêt	1M%ByMth
Calculer chaque intérêt	1/Mois
Intérêts par tranche	Mois
Calculer les intérêts sur base de	Pourcentage

Vous devez paramétrer les informations de tranches comme suit.

Valeur de début	Valeur des intérêts
0	1.5
4	2
7	2,5

Nouvelles versions

Les codes intérêt sont soumis à la date d’effet. Si vous souhaitez modifier le taux d’intérêt, vous pouvez créer une nouvelle version effective à une date ultérieure.

Pour afficher des versions différentes, vous pouvez utiliser la sélection de menu À partir du pour sélectionner la date limite. Vous pouvez également sélectionner Afficher tous les enregistrements pour afficher tous les codes intérêt sur la page.