Обзор прямого дебетования SEPA

  • Статья

Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними/региональными и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.

Какова цель прямого дебетования SEPA?

Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.

Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних/региональных, и для международных прямых дебетований в евро в 32 странах/регионах SEPA.

Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.

Что такое основная схема прямого дебетования?

Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:

  • Перемещение средств в евро (даже если банковские счета содержат средства в других валютах).
  • Клиент и кредитор должны иметь счета в кредитных организациях, которые находятся в пределах SEPA.
  • Клиент должен предоставить подписанное предписание кредитору.
  • Срок действия предписания заканчивается через 36 месяцев после последнего начатого списания средств.
  • Кредитор должен хранить предписания на протяжении срока их действий хотя бы 14 месяцев после последнего платежа.
  • Схема может использоваться для однократного (разового) или повторяющегося платежа прямого дебетования.
  • Клиенты имеют полное право на возврат денежных средств в течение 8 недель после дебетования счета.

Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?

Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:

  • Схема прямого дебетования SEPA B2B не может использоваться, когда клиент является частным лицом (потребитель).
  • Клиент не имеет права получить возмещение для авторизованной проводки.
  • Банки клиента должны следить за тем, что платеж авторизован, путем проверки платежа по информации о предписании. Банкам клиентов и клиентам необходимо согласиться с проверкой, которая будет выполняться для каждого прямого дебетования.
  • Схема содержит более короткий срок для представления прямого дебетования и уменьшает время возврата.

Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?

Да. Вы можете использовать схему COR1 для мандатов прямого дебета SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландах. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.

Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?

Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-кода и IBAN в поле IBAN. Оба поля расположены на экспресс-вкладке "Дополнительная идентификация" на вкладке "Банковский счет" на странице "Банковские счета". Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.

Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?

В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. Введите этот идентификатор в поле "Код прямого дебетования" банковского счета для юридического лица.

Что такое предписание?

Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование.

Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?

Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. Установите флажок "Общая электронная отчетность" и выберете формат прямого дебетования SEPA в качестве конфигурации формата экспорта при настройке способов оплаты при расчетах с клиентами. Вы используете этот метод платежа, когда вы создаете файл оплаты в журнале оплаты клиента.

Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?

Можно создать файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA в следующих форматах.

  • Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Бельгии, Германии, Испании Франции, Италии и Голландии.
  • Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML PAIN.008.001.02 для Австрии и в формате XML PAIN.008.003.02 для Германии.

Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?

В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. Реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки "Отменить платеж" на странице "Проводки по клиенту".