SEPA kreeditiülekande ülevaade

See artikkel annab üldist teavet ISO 20022 krediidiedastuste kohta, mis hõlmab ühtse euromaksete piirkonna (SEPA) kreeditiülekandeid ja mis tahes muid hankijatele mõeldud elektroonilisi makseid. SEPA kreeditiülekanne on ühe ettevõtte või isiku spetsiifiline makse tüüp eurodes teisele ettevõttele või isikule. Artikkel selgitab ka seda, kuidas seadistada ja edastada kreediti ülekande maksefaili.

Mis on kreeditiülekande sõnum?

Kreeditiülekande sõnum on taotlus, mille algatav osapool (teie ettevõte) saadab fondide liigutamiseks oma enda kontolt kreeditorile. On palju kreeditiülekande sõnumite riigi-/piirkonna- ja pangaspetsiifilisi rakendusi. Mõnda neist kasutatakse ühe riigi/piirkonna piires ja mõned muutuvad standarditeks. Üks hästi loodud globaalne standard on ISO 20022 ja selle algatamise sõnumid, nagu kreeditiülekanne. Järgmine joonis näitab valitud kreeditiülekande sõnumite seoseid ja hõlmavust. Kreediti ülekandeteated

Mis on ISO 20022 ja SEPA-maksed?

Ühtse euromaksete piirkonna (SEPA) on määranud Euroopa Komisjon, kelle korraldusel tuleb kõiki elektroonilisi makseid käsitleda kodumaistena, olenemata riigist/piirkonnast, kus üksikisik, ettevõte või organisatsioon ja pank asuvad. Riiklike/regionaalsete maksete ja piiriüleste maksete vahel pole erinevusi. SEPA hõlmab 28 Euroopa Liidu liikmesriiki ning samuti Islandit, Liechtensteini, Norrat, Šveitsi, Monacot ja San Marinot. SEPA aitab Euroopa majanduspiirkonnas (EMP) luua maksekannete jaoks ühtse turu. Lõppkokkuvõttes eeldatakse, et SEPA vähendab maksevormingute arvu, millega pangad, ettevõtted ja üksiksikud peavad tegelema. Euroopa Komisjon määras SEPA maksetele juriidilise aluse makseteenuste direktiiviga (PSD). Euroopa Maksenõukogu (EPC) toetab SEPA-d läbi järgmiste tegevuste.

• See määrab SEPA elektrooniliste maksete standardid, kasutades ISO-20022 universaalse finantsvaldkonna sõnumiskeemi XML-vormingut.
• See kehtestab euromaksete käsitsemise reeglid ja juhised.

EPC, mis koosneb Euroopa pankadest, arendab SEPA maksevahendite kaubandus- ja tehnilist raamistikku. Kasutatakse kolme SEPA maksete tüüpi.

• Kreeditülekanded
• Otsekorraldused
• Kaardid

Mis on SEPA kreeditülekanne?

SEPA kreeditülekanne on ühe ettevõtte või isiku makse teisele ettevõttele või isikule. Maksed peavad olema eurodes ja sisaldama mõlema osapoole puhul rahvusvahelist pangakonto numbrit (IBAN) ja panga koodi (BIC). (BIC-koodi nimetatakse ka Worldwide Interbank Financial Tecommunication [SWIFT] koodiks.) Lisaks tuleb kandekulud jagada mõlema poole vahel. Pooltevahelised kreeditülekanded peavad kasutama XML-faile, mis vastavad ISO 20022 maksete töötlemise standarditele ja XML-vormingule, nagu EPC on täpsustanud.

Kuidas kreeditülekannet rakendatakse?

Euroopa riikide krediidiülekande maksevorming rakendatakse 365 Finantside elektroonilise aruandluse (ER) Microsoft Dynamics ja makseviiside abil. Mõned teistes piirkondades kasutatavad kreeditiülekande vormingud kasutavad endiselt pärandmakseraamistikku. Paljude muude vormingute hulgas on saadaval kaksteist ISO 20022 kreeditiülekande failivormingut. Need ekspordivormingud vastavad SEPA ISO 20022 XML-standardile. Neid kasutatakse mitteeuroste makseülekannete loomiseks riikidele/piirkondadele, kus neid kasutatakse, ja euromaksete loomiseks, nagu on määratud EPC väljastatava trükise SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook versioonis 8.2. Enne kreeditiülekannete rakendamist peate pöörduma oma panga poole, et saada tarkvara, mida elektrooniliste pangafailide üleslaadimiseks vaja on. Seda tarkvara kasutatakse maksetellimusi sisaldavate XML-failide edastamiseks panka.

Milliseid krediitkaardimakse vorminguid praegu toetatakse?

Peaksite alati minge elutsükli teenuste (LCS) Microsoft Dynamics ühisesse varateeki ja kuvama kõige ajasemat loendit saada olevast failist, mille varatüüp onIDU konfiguratsioonis. Järgmises jaotises "Mida on vaja seadistada?", antakse link artikli juurde, mis selgitab LCS-i hoidla loomise teavet saadaval olnud konfiguratsioonide ülevaatamiseks ja valitud konfiguratsioonide importimiseks.

Mida pean seadistamiseks tegema?

• Enne kui saate kreeditiülekande faile luua, tuleb teie elektroonilise aruandluse konfiguratsioonidesse importida vähemalt üks aktiivne kreeditiülekande konfiguratsioon. Juhiseid vt elektroonilise aruandluse konfiguratsioonide allalaadimine elutsükli teenustest.
• Ostureskontro makseviiside konfigureerimisel valige märkeruut Üldine elektrooniline aruandlus ja valige sobiv kreediti ülekandevorming ( nt ISO 20022 Krediidiülekanne (AT)) ekspordivormingu konfiguratsiooniks.
• Samuti tuleb seadistada juriidilise isiku ja pangakonto andmed.
• Kehtivate kreeditiülekande maksete loomiseks on vaja pangakonto numbreid, IBAN-sid ja mõnikord SWIFT-koode (BIC-id). Seega tuleb need seadistada nii hankija pangakonto kui ka ülekannet taotleva organisatsiooni pangakonto jaoks.
• Vaja võib olla täiendavat teavet, nagu käibemaksunumbrid osapooltele, kellele viidatakse kreeditiülekande sõnumis. See teave tuleb seadistada hankijatele ja juriidilisele isikule selle taotlemisel.
• Mõned ostureskontro makseviisid, enamasti ISO 20022-põhised makseviisid, võivad vajada täiendavat seadistust maksevormingu koodide komplektidele, nagu Teenuse tüüp = SLEV. Neid koode kasutatakse maksetöötluse käigus maksekannete täiendavaks sildistamiseks. Maksekoodide vaikeväärtused, nt kategooria eesmärk, tasu kandja, kohalik vahend ja teenuse tase, saab seadistada kahes kohas. Esimene koht on Ostureskontro maksetöölehe päis ja teine on Ostureskontro makseviisid. Maksetöölehe ridade loomisel edastatakse maksetöölehe päisel olevad maksekoodi väärtused töölehe reale; kui neid pole määratud, kasutatakse makseviiside väärtuseid.

Millised parameetrid on kreeditülekannete maksete loomiseks saadaval?

Spetsiifiliste parameetrite loend sõltub kreeditiülekande vormingust. Järgmises tabelis on näidatud parameetrid, mis on hankija maksetöölehel Saksamaa jaoks ISO 20022 kreeditiülekande maksefaili loomisel saadaval. Kasutades valikuid, mis on saadaval taustal vahekaardil Käita, saate käivitada makse loomise pakett-režiimis.

Väli	Kirjeldus
Partii broneerimine	Märkige see ruut partii reserveerimise sildi lisamiseks XML-faili.
Töötluskuupäev	Sisestage kuupäev, millal pank peaks makseid töötlema.
Vorming	Valige rahaülekande teabe vorming sõltuvalt teie riigi/regiooni või panga nõuetest: Strd – valige see suvand, et kasutada struktureeritud vormingut, kui üks makserida on ühe arve suhtes tasakaalustatud. See suvand ei ole prantsusmaa, Saksamaa või Hollandi riigi-/regioonispetsiifiliste ekspordivormingute puhul saadaval. Valige see suvand, et kasutada struktureerimata vormingut, kui makse tasakaalustatakse mitme arvega. Tasakaalustatud arvete numbrid liidetakse ja kasutatakse rahaülekande teabena. ISO 20022 juhiste kohaselt on struktureerimata rahaülekande teave piiratud 140 märgiga.
Arvete arv	Sisestage arvete arv, millelt aruanne Maksesoovitus prinditakse.
Järjekorranumber	Sisestage faili tähistav järjekorranumber. Järjekorranumber kuvatakse aruandes Osalemismärkus.
Prindi osalemismärkus	Märkige see ruut aruande Osalemismärkus printimiseks.
Prindi kontrollaruanne	Märkige see ruut makseteavet sisaldava aruande printimiseks.
Kaaskirja printimine	Märkige see ruut aruande Maksesoovitus printimiseks.

Mis on IBANid ja BICd?

Rahvusvahelist pangakonto numbrit (IBAN) ja panga identifikaatorkoodi (BIC) kasutatakse kõigi kontode tuvastamiseks paljudes riikides/piirkondades üle maailma. Need hõlmavad 34 SEPA riiki/piirkonda. Sisestage BIC swift-koodi väljale ja IBAN väljale IBAN . Nii kreeditori pangakonto kui ka kliendi pangakonto puhul asuvad need väljad pangakontode lehe pangakonto vahekaardil kiirkaardil Täiendav ID. BIC kasutamist SEPA maksete puhul enam ei jõustata.

Kuidas maksefail panka edastada?

Maksete loomisel luuakse maksefail ja teil palutakse salvestada see veebibrauserist mõnda olemasolevasse asukohta. Järgmine etapp on XML-faili panka saatmine. See protsess erineb pankade lõikes. Järgige oma panga juhiseid failide edastamiseks panka töötlemiseks.